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微貸網姚宏:用金融科技助力行業發展

8月22日,中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,其中提出到2021年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,進一步增強金融業科技應用能

8月22日,中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,其中提出到2021年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,進一步增強金融業科技應用能力,實現金融與科技深度融合、協調發展,明顯增強人民群眾對數字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度。

金融科技是技術驅動的金融創新。金融業要充分發揮金融科技賦能作用,推動我國金融業高質量發展。除了銀行等傳統金融行業,金融科技企業也當投身其中,發揮作用。國內領先的金融科技平臺微貸網,在發展過程中一直不斷加碼金融科技布局,自成立以來便持續加大對技術基礎設施和系統的投入。創始人、CEO姚宏更是表示,在大的監管背景下,科技才是互聯網金融發展的核心利器,金融科技革命已經到來。

行業合規化 車貸準入門檻抬高

在互金行業合規發展的背景下,進入車貸領域的門檻將會抬高,未來獲客能力與風控管理將是車貸平臺持續發展的重要指標。

“金融行業來說,信息孤島、數據壁壘是一道厚重的墻”,姚宏表示,隨著金融科技的不斷進步,八年車貸深耕,微貸網積累了關于用戶個人及汽車的兩大維度海量數據,創新建立“智能決策森林”風控體系,實現最優客戶風險定價。例如,在貸前準入調查環節,平臺基于“智能決策森林”進行數據分析,對用戶進行信用評級;貸中審批環節則幫助平臺實現90%業務自動化審批。

在姚宏看來,金融科技降低了資金、獲客成本,三四線城市將迎來巨大發展的機會。當以科技為主戰場的汽車金融革命悄然而至之時,具備成熟的風控體系和豐富創新經驗的微貸網,正通過不斷提升用戶體驗,以助力實體經濟的進一步騰飛。

杜絕員工道德風險 “風控標準”趨嚴

有車抵貸的從業者分析表示,“汽車抵押貸業務嚴重依賴線下,從收車檢測到催收拖車,在這個行業井噴式增長的過程中,對線下業務人員的約束力就會產生問題。”

“我認為包括車抵貸的小額貸款最大的風險就是員工道德風險、操作風險,所以針對員工操守有嚴厲規定,我們也接受客戶投訴。” 姚宏稱,“首先要改變產品,讓客戶和平臺真正有連接,以前客戶和業務員有連接。比如這個業務員今天是微貸網的,明天可能是其他公司的,客戶很容易被飛單、被轉賣。今天微貸網畢竟作為‘車貸聯盟’會長單位,作為行業開創者,我有責任,也有義務告訴他們是時候告別以前的模式。”

以微貸網為例,據姚宏介紹,微貸網積累了關于用戶個人及汽車的兩大維度海量數據,建立“智能決策森林”風控體系,實現最優客戶風險定價。

此外,微貸網現在已經基本上都上線拒絕收服務費。雖然短期內業務下降,但產品升級必須要做,也必須要創新。

隨著行業的發展和成熟,利用金融科技手段更好的服務好小微個體,進一步提升服務效率、優化風控管理成為企業當務之急也是微貸網目前面臨的最大挑戰。

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